เข้าสู่ยุคสังคมไร้เงินสด ดิจิตอลแบงกิ้ง หรือธนาคารอิเลคทรอนิกส์ ที่ผู้ฝากอย่างเรา ๆ ไม่ต้องมีสมุดคู่ฝากอีกต่อไป ใช้เพียงแอพพลิเคชั่นบนมือถือ ก็สามารถควบคุมวงจรการเงินของเราได้แบบเรียลไทม์ ที่สำคัญคือเราจะได้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ปกติหลายเท่า อาจดีกว่าฝากประจำระยะสั้นด้วยซ้ำ มาดูข้อดีของบัญชีออมทรัพย์ดิจิตอล กันก่อนว่ามีอะไรบ้าง
- ไม่มีสมุด ก็ไม่ต้องกลัวสมุดหาย เพียงแค่โหลดแอพฯ ของธนาคารไว้ในเครื่อง ธนาคารบางแห่งถ้าคุณทำสมุดบัญชีหายต้องไปแจ้งความก่อนนะครับ โครตยุ่งยากเลย
- มีความปลอดภัย เพราะเมื่อเราผูกบัญชีกับอีเมล และตั้งรหัสผ่าน 6 หลักสำหรับการเข้าใช้ เราสามารถตั้งเตือนทางอีเมลได้ทุกครั้งที่มีการเข้าใช้แอพฯ ครับ
- ทำธุรกรรมได้ทุกที่ ทุกเวลา หมดปัญหาเรื่องการไปธนาคาร หรือไม่มีเงินสด
- ธุรกรรมทางการเงินที่ไม่มีขั้นต่ำ และปลอดค่าธรรมเนียม คุณจะโอนเงิน 5 บาท 10 บาท หรือโดนแบบมีเศษสตางค์ก็ได้ ไม่เสียค่าโอน หรือค่าธรรมเนียมใด
- ประหยัดกระดาษ ทั้งตัวสมุดบัญชีเอง หรือใบฝาก ใบถอน บัตรคิว ฯลฯ
- ดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์ปกติหลายเท่า คิดดอกเบี้ยให้ทุกวัน
- มีความคล่องตัวกว่าการฝากประจำ
- ผู้เปิดบัญชีต้องเป็นคนไทย อายุ 15 ปี ขึ้นไป เปิดในนามบุคคลเท่านั้น ไม่มีการเปิดบัญชีร่วม
- เบิกถอน-ฝากเงินสดผ่านตู้ ATM ได้
ข้อดีเพียบเลยใช่มั๊ยครับ ทีนี้คงอยากรู้แล้วว่าจะเลือกเปิดบัญชีออมทรัพย์ดิจิตอลกับ ธนาคารไหนดี มาดูรายละเอียดของแต่ละธนาคารที่ผมได้ไปศึกษามากันครับ
ธนาคารไทยพาณิชย์ SCB Easy saving
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.5 % (ไม่เกิน 5 ล้านบาท ส่วนที่เกินคิด 0.5 %) คิดดอกเบี้ยทุกวัน รับดอกเบี้ยวันที่ 25 มิถุนายน และ 25 ธันวาคม / เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท ที่สาขา / ฝาก-ถอน-โอน ได้ตลอดเวลา ฟรี ไม่จำกัดจำนวนครั้ง
ข้อเสีย คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 50 บาท เมื่อไม่เคลื่อนไหวบัญชีติดต่อกัน 12 เดือน และมียอดเงินคงเหลือน้อยกว่าหรือเท่ากับ 2,000 บาท / ปิดบัญชีภายใน 30 วัน เสียค่าธรรมเนียม 50 บาท
ธนาคารกสิกรไทย K-eSavings
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.5 % คิดดอกเบี้ยทุกวัน(ไม่เกิน 1 แสนบาท ส่วนที่เกินคิด 0.5 %) รับดอกเบี้ยในเดือน มิถุนายน และ ธันวาคม / เปิดบัญชีไม่มีขั้นต่ำ ที่สาขา(กรณีเป็นลูกค้า K-Plus เปิดบัญชีผ่านแอพ ได้เลย) / ฝาก-ถอน-โอน ได้ตลอดเวลา ฟรี ไม่จำกัดจำนวนครั้ง / ทำบัตรเดบิตคู่กับบัญชีได้
ข้อเสีย คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 50 บาท เมื่อไม่เคลื่อนไหวบัญชีติดต่อกัน 12 เดือน และมียอดเงินคงเหลือน้อยกว่าหรือเท่ากับ 2,000 บาท
ธนาคารธนชาติ e-Savings
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.5 % วงเงินไม่เกิน 5 ล้านบาท / คิดดอกเบี้ยทุกวัน รับดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง เดือนมิถุนายน และธันวาคม / เปิดบัญชีขั้นต่ำ 0 บาท ที่สาขา / ฝาก-ถอน-โอน ได้ตลอดเวลา ฟรี ไม่จำกัดจำนวนครั้ง
ข้อเสีย ต้องมีบัญชีอื่นของธนาคารธนชาติคู่กัน / ใช้บริการหักบัญชีชำระค่าบริการต่าง ๆ ไม่ได้
ธนาคารยูโอบี TMRW Savings
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.6 % / ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่กำหนดเงินคงเหลือในบัญชี / แอพออมเงินในรูปแบบเกม ทำให้การออมเป็นเรื่องสนุก / ลองเข้าไปอ่านรายละเอียดกันตามลิงค์ครับ
ข้อเสีย อันนี้เป็นอันเดียวที่ไม่ได้ใช้เอง ดูจากรีวิว การเปิดบัญชี + ใช้แอพ มีปัญหาพอสมควร / หน้าเว็บมันออกแบบมาดูเหมือนเอาใจวัยรุ่น ผมคงอายุเกิน 55
ธนาคารทหารไทย TMB Me Save
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.4 % + ดอกเบี้ยโบนัส 0.3 % = 1.7 % (ไม่เกิน 10 ล้านบาท) อ่านเงื่อนไข / แสดงดอกเบี้ยสะสมทุกวัน / รับดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง เดือนมิถุนายน และธันวาคม / เปิดบัญชีที่สาขา ไม่มีขั้นต่ำ ใช้บัตรประชาชนกับสมุดบัญชีธนาคารใดก็ได้ / ฟรีค่าธรรมเนียม ค่ารักษาบัญชี
ข้อเสีย โอนเงินออกได้เฉพาะกับบัญชีที่ผูกไว้เท่านั้น , อายุต้อง 18 ปีขึ้นไป
ธนาคารซีไอเอ็มบี ออมทรัพย์ดิจิตอล
ข้อดี ดอกเบี้ย 2 % ตั้งแต่ 5,000 - 50,000 บาท และดอกเบี้ย 1.6 % เกินกว่า 50,000 - 100,000 บาท(นอกนั้นให้ดอกเบี้ย 0.4 %) / คิดดอกเบี้ยทุกวัน จ่ายดอกเบี้ยทุกสิ้นเดือน / เปิดบัญชีที่สาขา ไม่มีขั้นต่ำ / ฟรีค่าธรรมเนียม ค่ารักษาบัญชี / ได้บัตรเดบิตฟรี / อายุตั้งแต่ 15 ปี ขึ้นไป
ข้อเสีย อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวมีผลแค่ 30 กันยายน 62
ส่วนธนาคารที่ไม่ได้มาแนะนำ เช่น ธนาคารกรุงเทพ , ธนาคารกรุงไทย , ออมสิน เข้าไปดูแล้ว บัญชีออมทรัพย์ ไม่เน้นเรื่องให้ดอกเบี้ยสูงเหมือนธนาคารที่แนะนำ เลยไม่ได้เอามาโชว์ ส่วนอันที่น่าสนใจ แต่เป็นแบบมีสมุดคู่ฝาก (ไม่ตรงตามคอนเซปครับ) สามารถทำธุรกรรมผ่านแอพได้ คือ
ธนาคารธนชาติ Ultra Savings
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.6 % วงเงิน 20,000 - 50 ล้านบาท ต่ำกว่า 20,000 ให้ดอก 1 % / คิดดอกเบี้ยทุกวัน จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน / เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท
ข้อเสีย สามารถถอนได้ 2 ครั้งต่อเดือน โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม การถอนเงินครั้งต่อไปในเดือนนั้น จะเสียค่าธรรมเนียมครั้งละ 50 บาท
ธนาคารกรุงศรี เงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้
ข้อดี ดอกเบี้ย 1.3 %(ไม่เกิน 50 ล้านบาท) คิดดอกเบี้ยให้ทุกวัน รับดอกเบี้ยทุกเดือน / ไม่จำกัดจำนวนเงินคงเหลือในบัญชี / เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท ที่สาขา
ข้อเสีย ถอนได้ 2 ครั้ง/เดือน หากเกินคิดค่าบริการครั้งละ 50 บาท
แอพของธนาคารข้างต้นนี้ ที่สามารถซื้อกองทุนรวมผ่านแอพได้เลย เช่น กรุงศรี , ไทยพาณิชย์ , กสิกร แต่ต้องไปกรอกข้อมูลความเสี่ยงที่สาขาก่อนนะครับ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการออมเงิน ให้มีทางเลือกหลาย ๆ ทาง เป็นการกระจายความเสี่ยงที่ดี ในแอพก็สามารถติดตามกองทุนรวมต่าง ๆ ได้ด้วย
ก็เอามาฝากกันเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการพักเงินในระยะสั้น ดีกว่าไปกองในที่ที่ให้ดอกเบี้ยแค่ 0.5 % ใครสะดวกธนาคารไหน ก็เลือกเอาได้เลยครับ ตารางข้างล่างนี้เฉพาะเงินฝากออมทรัพย์แบบ e passbook นะครับ คือไม่มีสมุดคู่ฝาก เน้นทำธุรกรรมผ่านแอพเท่านั้น
ธนาคาร
|
รูปแบบออมทรัพย์
|
ดอกเบี้ย
|
จ่ายดอก
|
ดูดอกเบี้ยรายวันผ่านแอพ
|
วงเงิน
|
ถอน/โอน
ฟรีไม่จำกัด
|
ไม่กำหนดเงินคงเหลือในบัญชี
|
ธนชาติ
|
e-Savings
|
1.5
|
ปีละ 2
ครั้ง
|
ไม่ได้
|
5 ลบ.
|
ใช่
|
กำหนด
|
ไทยพาณิชย์
|
SCB Easy saving
|
1.5
|
ปีละ
2 ครั้ง
|
ไม่ได้
|
ไม่เกิน 5 ลบ.
|
ใช่
|
กำหนด
|
กสิกรไทย
|
K-eSavings
|
1.5
|
ปีละ 2 ครั้ง
|
ไม่ได้
|
ไม่เกิน
1 แสนบาท
|
ใช่
|
กำหนด
|
ยูโอบี
|
TMRO Savings
|
1.6
(เงื่อนไขเยอะ)
|
ทุกเดือน
|
ไม่ได้
|
ไม่แจ้งในหน้าเว็บ
|
ใช่
|
ใช่
|
ทหารไทย
|
TMB Me Save
|
1.4
(ยอดฝากมากกว่าเดือนก่อน
+ 0.3)
|
ปีละ 2 ครั้ง
|
ได้
|
ไม่เกิน
10 ลบ.
|
ใช่
|
ใช่
|
ซีไอเอ็มบี
|
ออมทรัพย์ดิจิตอล
|
2
(ถึง 30 ก.ย. 62)
|
ทุกเดือน
|
ไม่ได้
|
500 – 100,000
|
ใช่
|
ใช่
|
หมายเหตุ ถ้าดอกเบี้ยรับไม่เกิน 20,000 บาท ไม่ต้องเสียภาษีครับ / ข้อมูล ณ วันที่ 20 กันยายน 2562
Ecoman
