รีไฟแนนซ์บ้านทุก 3 ปี ประหยัดเงินได้หลายหมื่น !!

ปกติการกู้สินเชื่อ เพื่อที่อยู่อาศัย  จะมีกำหนดการคงดอกเบี้ยในระดับต่ำอยู่ที่ 3 ปี หลังจากนั้น  ทางธนาคารผู้ให้กู้ จะมีการปรับดอกเบี้ยขึ้น 1-2 % แล้วแต่นโยบายของธนาคาร  ทำให้ดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องส่งนั้นเพิ่มขึ้นเป็นอย่างมาก  โดยที่บางทีผู้กู้นั้นอาจไม่รู้ตัว เพราะเป็นการส่งงวดแบบตายตัว  ตลอดอายุสัญญาที่ยาวนาน 15-30 ปี  แม้ดอกเบี้ยจะดูเหมือนต่ำ แต่พอเงินต้นเป็นล้านแล้ว  ในระยะยาวท่านจะเสียดอกเบี้ยให้ธนาคารมากกว่ามูลค่าของบ้านที่ท่านซื้อมาเสียอีก

จากเดิมที่ท่านเป็นผู้กู้ใหม่ ท่านจะได้ดอกเบี้ยพิเศษ 2-3 % เป็นเวลา 3 ปี จากนั้นทางธนาคารก็จะขึ้นดอกเบี้ยเป็นอัตราปกติ  สิ่งที่ท่านควรทำก็คือการรีไฟแนนซ์ เพื่อให้ดอกเบี้ยกลับมาต่ำกว่าอัตราปกติ  แม้จะไม่ได้ในระดับผู้กู้ใหม่  แต่ก็ถือว่ายังดีกว่า  เพราะประหยัดไปได้เดือนนึงเป็นหลักพันบาท  ถ้าทั้งปีก็เกินหมื่นบาทแน่นอน  จะดีกว่ามั๊ย ถ้าเอาส่วนเกินที่ว่ามาจ่ายเพิ่ม เพื่อให้เงินต้นลดลง  ดอกเบี้ยต่อเดือนก็จะได้ลดลงไปด้วย  หนี้บ้านเราก็จะหมดเร็วกว่าสัญญา

การรีไฟแนนซ์บ้านคือการขอกู้สินเชื่อบ้านใหม่กับธนาคารอื่นเพื่อชำระหนี้บ้านเดิม ซึ่งจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายต่อเดือนได้ หากต้องการรีไฟแนนซ์ ควรตรวจสอบสัญญากู้บ้านเดิมว่าสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่อใด (ส่วนใหญ่มักจะหลังผ่อนครบ 3 ปี) และเตรียมเอกสารส่วนตัว การเงิน และเอกสารเกี่ยวกับบ้านให้ครบถ้วน จากนั้นยื่นเรื่องกับธนาคารใหม่ ทำการประเมินทรัพย์สิน รอผลอนุมัติ และสุดท้ายคือการทำเรื่องไถ่ถอนกับธนาคารเดิมและทำสัญญากู้ใหม่กับธนาคารใหม่ที่สำนักงานที่ดิน 

จากประสบการณ์ส่วนตัว  การขอรีไฟแนนซ์ กับธนาคารเดิมนั้นสะดวกกว่ามาก  แทบไม่ต้องเตรียมเอกสารอะไร และไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม  เราแค่ไปแจ้งที่ธนาคารเดิม พร้อมนำดอกเบี้ยของธนาคารอื่น ๆ ที่เราหาข้อมูลไว้ ไปแจ้งให้ทางธนาคารเจ้าหน้าของเราทราบ  จากนั้นทางธนาคารก็จะให้เราลงนามเอกสารรีไฟแนนซ์ และแจ้งอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่จะได้รับไปอีก 3 ปีให้ทราบ  ถ้าท่านพอใจก็รีไฟแนนซ์ได้เลย  หรือหากเห็นว่าสูงไปก็ลองไปสอบถามธนาคารอื่นดู  แต่อาจต้องเตรียมเอกสาร และมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมบ้าง

และเป็นการดีที่สุด  หากท่านสามารถผ่อนในแต่ละเดือนได้มากกว่าที่สัญญากำหนด  มากกว่าแค่หลักร้อย หรือหลักพันก็ได้  เพราะรวม ๆ กันไปแล้วในระยะยาว มันคือการหักลดเงินต้นออกไป  ทำให้ท่านเสียดอกเบี้ยน้อยลง ผ่อนหมดเร็วยิ่งขึ้นอีกครับ

by .... Ecoman